التأمين: كل ما تحتاج إلى معرفته

1. التأمين: تعريفه، كيفية عمله، ما أنواعه
2. ما هو التأمين؟
3. كيف يعمل التأمين؟
4. ما هي أنواع التأمين الأكثر شيوعا؟
5. ما هي فوائد الحصول على التأمين؟
6. ما هو الهدف الرئيسي من التأمين؟
7. ما هي فوائد التأمين الخمسة؟
8. ما هي المخاطر التي لا يغطيها التأمين؟
9. من يتحمل المخاطر في التأمين؟

لكن التأمين يأتي في أشكال مختلفة، والمفتاح للعثور على السياسة التي تناسب احتياجات الفرد هو فهم نوع ومستوى التغطية التي يقدمها كل واحد. في هذه المقالة، تشرح شركة Insurance Business كل ما يجب معرفته حول هذه الأداة المالية الأساسية، بحيث يمكن تسليح عملائك وعملائك المحتملين بالمعرفة المناسبة لاختيار أفضل تغطية ممكنة.

يعد هذا جزءًا من سلسلة تعليم العملاء، ونحن نشجع وكلاء ووسطاء التأمين على مشاركة هذه المقالة مع العملاء لمساعدتهم على التنقل في هذه الأداة المالية المهمة.

ما هو التأمين؟

يعمل التأمين بمثابة وسادة مالية في حالة حدوث شيء سيئ للشخص المؤمن عليه - والذي يشار إليه أيضًا باسم حامل البوليصة - وأصوله.

تُعرِّف شركة Merriam-Webster التأمين بأنه شكل من أشكال "التغطية بموجب عقد يتعهد بموجبه أحد الطرفين بتعويض أو ضمان طرف آخر ضد الخسارة بسبب حالة طوارئ أو خطر محدد".

في مصطلحات الشخص العادي، التأمين هو عقد مكتوب بين الشخص وشركة التأمين الذي يضع مسؤولية دفع الخسائر التي يتكبدها المؤمن له على شركة التأمين. هذا بشرط أن يتم تحديد الحادث كحدث مغطى وأن حامل البوليصة يلتزم بالدفعات المنتظمة.

في حالة تدمير منزل، على سبيل المثال، سيغطي تأمين المنزل تكاليف إصلاح وإعادة بناء العقار. إذا تسبب شخص ما في حادث سيارة، في هذه الأثناء، يمكن للتأمين على السيارات دفع الفواتير الطبية وأضرار ممتلكات الطرف الثالث الناتجة عن الاصطدام. في حالة وفاة حامل البوليصة، يمكن لأحبائه الحصول على منفعة مالية من خلال خطة التأمين على الحياة الخاصة بهم.

ولكن المفارقة في التأمين هي أن الناس يدفعون مقابل شيء يأملون أنهم لن يستخدموه أبدا. ومع ذلك، فإن تخطي التغطية يهدد بوضعهم وعائلاتهم في ضائقة مالية شديدة في حالة وقوع حدث مؤسف.

كيف يعمل التأمين؟

تختلف كيفية عمل التأمين بشكل كبير، اعتمادًا على بوليصة التأمين ومزود التأمين. وبغض النظر عن ذلك، تأتي جميع السياسات مع أربعة مكونات رئيسية يجب على حاملي وثائق التأمين معرفتها لضمان حصولهم على التغطية الصحيحة. هؤلاء هم:

• قسط : المبلغ الذي يحتاجون إلى دفعه مقابل التغطية.
• مصطلح السياسة : كم من الوقت تستمر السياسة.
• حد البوليصة : الحد الأقصى للمبلغ الذي ستدفعه البوليصة مقابل المخاطر المغطاة.
• قابل للخصم : المبلغ الذي يجب على حامل البوليصة دفعه من جيبه قبل بدء سريان السياسة.

ما هو قسط التأمين وكيف يتم حسابه؟

عند شراء بوليصة تأمين، فإن الخطوة الأولى التي يتعين على الشخص اتخاذها هي التقديم والحصول على الموافقة. وكجزء من هذه العملية، تقوم شركات التأمين بتقييم حجم المخاطر التي تجلبها - وهذا يعني احتمال تقديم مطالبة. ومن هذا المنطلق، يقوم مقدمو التأمين بحساب المبلغ الذي يحتاج حاملو وثائق التأمين إلى دفعه مقابل التغطية. ويسمى هذا المبلغ قسط التأمين.

هناك عدة عوامل تلعب دورًا عند تحديد الأقساط:

• على سبيل المثال، تؤثر أسعار التأمين على السيارات  على عمر سائق السيارة وجنسه وتاريخ قيادته، من بين أمور أخرى.
• قد تتأثر أقساط التأمين على المنازل  بالأحداث المتعلقة بالطقس والمناخ في منطقة مثل حرائق الغابات والأعاصير والزلازل والفيضانات.
• تكاليف التأمين على الحياة  يمكن أن ترتفع أو تنخفض، اعتمادا على التاريخ الطبي للشخص أو حالة التدخين.

بمجرد الموافقة، سيحتاج حامل البوليصة إلى سداد الدفعات بانتظام. غالبًا ما تمنح شركات التأمين المؤمن لهم خيار الدفع على أساس شهري أو ربع سنوي أو نصف سنوي أو سنوي. ومن الأهمية بمكان أن يستوفوا مدفوعات الأقساط المنتظمة لأن عدم القيام بذلك قد يؤثر على أهليتهم عندما يأتي وقت التجديد أو حتى يبطل تغطيتهم.

اقرأ المزيد:  قسط التأمين: ما هو وكيف يعمل؟

ما هو مصطلح السياسة؟

بمجرد أن تصبح السياسة نشطة، ستظل سارية المفعول لفترة محددة، تسمى مصطلح السياسة. في نهاية المدة، عادة ما يكون أمام حاملي وثائق التأمين خياران:

• قم بتجديد البوليصة مع مزود التأمين الحالي الخاص بهم
• شراء واحدة جديدة من شركة تأمين أخرى

يستخدم العديد من حاملي وثائق التأمين أيضًا الخيار الثاني للحصول على أسعار أرخص، ولكن هذه ليست الطريقة الوحيدة لتوفير أقساط التأمين على السيارات، من بين أنواع التأمين الأخرى.

إذا واجهوا حدثًا مغطى خلال مدة البوليصة، فسوف يحتاجون إلى تقديم مطالبة لإخطار شركة التأمين بما حدث وتقديم الوثائق كدليل. ستقوم شركة التأمين بعد ذلك بالتحقيق لتحديد صحة المطالبة، وإذا كان الأمر كذلك، فسيقوم المزود بدفع تعويضات عن الخسائر. سنناقش عملية مطالبات التأمين بشكل أكثر عمقًا في مقال منفصل.

كيف يعمل حد السياسة؟

يشير حد بوليصة خطة التأمين إلى الحد الأقصى للمبلغ الذي ستدفعه شركة التأمين مقابل مطالبات محددة. غالبًا ما يتم إدراجه في صفحة الإعلان الخاصة بوثيقة البوليصة، والتي توضح التفاصيل الأساسية لعقد التأمين.

هناك عدة أنواع من حدود السياسة. وتشمل هذه:

• حد كل حادث : الحد الأقصى للمبلغ الذي ستدفعه شركة التأمين مقابل حدث أو مطالبة واحدة.
• حد الشخص الواحد : الحد الأقصى للمبلغ الذي سيدفعه مزود التأمين مقابل مطالبات شخص واحد.
• الحد المشترك : حد واحد ينطبق على عدة أنواع من التغطية.
• الحد الإجمالي : المبلغ الإجمالي الذي يمكن دفعه لجميع المطالبات خلال فترة محددة.
• حد الانقسام : مزيج من الحدود لكل حدث، ولكل شخص، والحدود الإجمالية.
• الحدود الخاصة : الحد الأقصى للمبلغ الذي ستغطيه شركة التأمين مقابل العناصر الخاصة بموجب بوليصة التأمين، بما في ذلك المجوهرات باهظة الثمن أو الأعمال الفنية أو المقتنيات بموجب تأمين أصحاب المنازل، أو السيارات الكلاسيكية أو القديمة بموجب بوليصة التأمين على السيارات.

في بعض السياسات، يُسمح لحاملي وثائق التأمين باختيار الحد الأقصى. يتبع البعض الآخر المتطلبات التي تفرضها الحكومة أو هيئة الصناعة. وتشمل هذه تغطية سائقي السيارات غير المؤمن عليهم أو غير المؤمن عليهم في عدة ولايات في الولايات المتحدة.

تؤدي الحدود القصوى الأعلى أيضًا إلى أقساط أكثر تكلفة. إذا تجاوزت المطالبة حد البوليصة، فقد يتعين على المؤمن له تغطية النفقات الإضافية بنفسه.

ما هو الخصم وكيف يعمل؟

المبلغ القابل للخصم هو المبلغ الذي يجب على حامل البوليصة تحمله قبل أن تقوم شركة التأمين بدفع المطالبة. اعتمادًا على نوع السياسة، يمكن تطبيق الخصومات لكل سياسة أو لكل مطالبة.

تفرض شركات التأمين عادة خصومات لتجنب الاضطرار إلى سداد مجموعة كبيرة من المطالبات الصغيرة ومنخفضة القيمة. السياسات ذات الخصومات العالية غالبا ما يكون لها أقساط أقل. يقترح بعض المطلعين على الصناعة أيضًا أن يختار حاملو وثائق التأمين خصومات أعلى لتوفير تكاليف التأمين، لكنهم حذروا من أنه يجب تحديد المبلغ عند مستوى يمكنهم دفعه.

ما هي أنواع التأمين الأكثر شيوعا؟

يمكن للأفراد والشركات الذين يبحثون عن شكل من أشكال الحماية المالية الاختيار من بين مجموعة متنوعة من وثائق التأمين، حيث تلبي كل منها مجموعة فريدة من احتياجات التغطية للعملاء المختلفين. يشرح هذا القسم بالتفصيل أنواع التأمين الأكثر شيوعًا المتوفرة في السوق.

التأمين على السيارات

لتشغيل السيارة، يكون من الضروري دائمًا تقريبًا حمل التأمين على السيارة. يمكن أن يؤدي ضبطك أثناء القيادة بدون سائق إلى فرض غرامات باهظة ويؤثر على الأهلية المستقبلية للحصول على التغطية.

تم تصميم التأمين على السيارات لحماية سائقي السيارات من الخسائر المالية في حالة وقوع حوادث أو سرقة. ويتم ذلك من خلال توفير التغطيات التالية:

• مسؤولية الإصابة الجسدية:  تغطي الإصابات التي يسببها السائق لشخص آخر والرسوم القانونية إذا تمت مقاضاته بسبب الحادث.
• المسؤولية عن أضرار الممتلكات:  تُدفع في حالة إتلاف مركبة لممتلكات شخص آخر وتكاليف الدفاع القانوني المتكبدة في دعوى قضائية. 
• مسؤولية الحد الفردي المشترك (CSL):  توفر حدًا عامًا واحدًا لمطالبات الإصابة الجسدية وأضرار الممتلكات ضد حامل البوليصة بدلاً من وجود حدين منفصلين.
• الحماية من الإصابات الشخصية (PIP):  تغطي النفقات الطبية للسائق والركاب الناتجة عن الحوادث التي تغطيها البوليصة. في الولايات المتحدة، يعد PIP مطلوبًا بموجب القانون في ولايات التأمين الخالية من الأخطاء.
• التأمين ضد الاصطدام:  يدفع ثمن الأضرار التي تلحق بالمركبة في حالة اصطدامها أو اصطدامها بسيارة أو جسم آخر.
• التأمين الشامل:  يوفر تغطية للأضرار التي تلحق بالمركبة الناتجة عن الحريق والفيضانات والسرقة والتخريب وغيرها من الأخطار المغطاة.
• تغطية سائق السيارة غير المؤمن عليه (UM):  تدفع مقابل الإصابات التي يتعرض لها السائق والركاب في حالة اصطدامهم بسائق غير مؤمن عليه.
• تغطية سائق السيارة غير المؤمن عليه (UIM):  تغطي النفقات الطبية المتكبدة عندما يصطدم سائق أو ركاب السيارة بشخص لا تكفي سياسته لتغطية جميع التكاليف.

هناك عدد من العوامل التي تدخل في اختيار نوع التأمين المطلوب، وغالبًا ما يرجع ذلك إلى التشريعات في البلدان المختلفة، وحتى في المقاطعات والولايات المختلفة داخل تلك البلدان.

تأمين المنزل

التأمين على المنزل، والذي يشار إليه أيضًا باسم تأمين أصحاب المنازل، غير مطلوب بموجب القانون. ومع ذلك، فإن معظم المقرضين يضعونه كشرط للحصول على رهن عقاري. قد يعمل تأمين أصحاب المنازل بشكل مختلف، اعتمادًا على عدة عوامل، بما في ذلك مكان وجود المنزل، ولكن معظمهم يقدم التغطيات التالية: 

• أضرار الممتلكات:  يدفع تعويضًا عن أي ضرر مادي أو خسارة تلحق بالمنزل والهياكل الأخرى داخل مباني العقار - مثل الحظائر والجراجات والأسوار - إذا كان سبب ذلك خطرًا مغطى، والذي يمكن أن يشمل الحريق أو الرياح أو البرد أو التخريب.
• الممتلكات الشخصية:  تغطي الممتلكات الشخصية مثل الملابس والهواتف الذكية والأثاث والمجوهرات وغيرها من الأدوات المنزلية التي تضررت أو فقدت بسبب مخاطر محددة.
• المسؤولية:  يدفع تكاليف الدعاوى القضائية والنفقات القانونية الأخرى الناجمة عن الإصابات التي تلحق بأشخاص آخرين أثناء تواجدهم في العقار أو مبانيه.
• فقدان الاستخدام:  يغطي الإقامة في الفنادق ووجبات المطاعم ونفقات المعيشة الأخرى إذا احتاج حامل البوليصة إلى الانتقال إلى مكان آخر لأن العقار قيد الإصلاح وغير صالح للسكن.
• المدفوعات الطبية:  غالبًا ما يتم تجميع هذه التغطية مع المسؤولية، حيث تدفع مقابل الإصابات التي يتعرض لها الضيوف أثناء تواجدهم في الفندق، بغض النظر عمن هو المخطئ.

وبما أن المنزل غالباً ما يكون واحداً من أكبر الاستثمارات المالية التي يمتلكها الناس، فمن الحكمة أن يكون لديك شكل من أشكال الحماية.

تأمين صحي

تهدف وثائق التأمين الصحي إلى مساعدة حاملي وثائق التأمين على تعويض تكاليف العلاج الطبي من خلال تغطية جزء من الرسوم المهنية ورسوم المستشفى المتكبدة.

وفقا لموقع تبادل التأمين الصحي التابع للحكومة الأمريكية HealthCare.gov، فإن هذا النوع من التغطية يأتي في عدة أشكال مصممة لتلبية الاحتياجات المتنوعة للمؤمن عليهم. هؤلاء هم:

• منظمة المزود الحصري (EPO):  هذه خطة رعاية مُدارة حيث تتم تغطية الخدمات فقط إذا كان الأطباء أو الأخصائيون أو المستشفيات ضمن شبكة الخطة - باستثناء حالات الطوارئ.
• منظمة صيانة الصحة (HMO):  غالبًا ما يحد هذا النوع من خطط التأمين الصحي من تغطية الرعاية من الأطباء الذين يعملون لدى HMO أو يتعاقدون معها.
• نقطة الخدمة (POS):  في هذا النوع من الخطط، يدفع حاملو وثائق التأمين مبلغًا أقل إذا تمكنوا من الوصول إلى الأطباء والمستشفيات ومقدمي الرعاية الصحية الآخرين المنتمين إلى شبكة الخطة.
• منظمة المزود المفضل (PPO):  تسمح هذه الخطة الصحية لحاملي وثائق التأمين بدفع مبلغ أقل مقابل الرعاية الصحية إذا اختاروا الحصول على العلاج من مقدمي الخدمة في شبكة الخطة. ومع ذلك، يمكنهم أيضًا الوصول إلى الأطباء والمستشفيات ومقدمي الخدمات خارج الشبكة دون إحالة ومقابل تكلفة إضافية.

يتم تقديم خطط التأمين الصحي أيضًا في أربع فئات بناءً على كيفية تقسيم التكاليف بين حامل البوليصة وشركة التأمين. وهي البرونزية والفضية والذهبية والبلاتينية، والتي يشار إليها أيضًا باسم "الطبقات المعدنية". وإليك كيفية تقسيم التكاليف، وفقًا لموقع HealthCare.gov.

المثال أعلاه مخصص لنظام الرعاية الصحية الأمريكي. لدى العديد من البلدان أنواع مختلفة من التغطيات التي تشكل جزءًا من نظام رعاية صحية ذو دافع واحد، أو تغطية شاملة، اعتمادًا على المكان الذي تعيش فيه. يمكن أن تختلف احتياجات التأمين الصحي الخاصة بك بشكل كبير حسب بلدك.

اقرأ المزيد:  دليل للعثور على أفضل خطة تأمين صحي بأسعار معقولة

التأمين على الحياة

غالبًا ما يتم الخلط بينه وبين التأمين الصحي، حيث توفر خطط التأمين على الحياة مبلغًا مقطوعًا معفى من الضرائب لعائلة حامل البوليصة بعد وفاته. تأتي التغطية في أنواع مختلفة ولكنها تنقسم عمومًا إلى فئتين، حيث يقدم كل نوع مستويات مختلفة من الحماية. هؤلاء هم:

تأمين مدى الحياة

يغطي هذا النوع من البوليصة المؤمن عليه لفترة محددة. وهي تدفع مبلغًا محددًا، يسمى استحقاق الوفاة، إذا توفي حامل البوليصة خلال فترة محددة. وهذا يعني أنه لا يمكنهم الوصول إلى الدفع إلا في السنوات التي تكون فيها الخطة نشطة. بمجرد انتهاء المدة، يكون للمؤمن له ثلاثة خيارات:

• تجديد السياسة لمدة أخرى
• تحويل السياسة إلى التغطية الدائمة
• إنهاء خطة التأمين على الحياة

التأمين الدائم على الحياة

على عكس التأمين على الحياة لأجل، فإن السياسة الدائمة لا تنتهي صلاحيتها. تتوفر التغطية في نوعين رئيسيين، يجمعان بين استحقاقات الوفاة ومكون الادخار.

• التأمين على الحياة الكاملة: يوفر هذا التأمين تغطية لكامل عمر المؤمن عليه ويمكن أن تنمو المدخرات بمعدل مضمون.
• التأمين الشامل على الحياة: يستخدم هذا هياكل قسط مختلفة، مع أرباح تعتمد على كيفية أداء السوق.

تغطي بوليصة التأمين على الحياة جميع أنواع الوفاة تقريبًا، بما في ذلك تلك الناجمة عن أسباب طبيعية وعرضية، والانتحار، والقتل. ومع ذلك، تتضمن معظم السياسات شرط الانتحار، الذي يبطل التغطية إذا مات حامل الوثيقة بسبب الانتحار خلال فترة محددة، عادة بعد عامين من بدء تاريخ السياسة.

أحد الجوانب المثيرة للاهتمام في التأمين على الحياة، والتي قد لا تكون على علم بها، هو قدرته على حماية وبناء ثروتك. إنه شكل من أشكال التأمين أكثر فائدة بكثير مما يدركه معظم الناس.

ما هي فوائد الحصول على التأمين؟

الآن، يجب أن يكون من الواضح مدى أهمية التأمين في حماية الأشخاص والشركات مالياً. إن الحصول على التغطية المناسبة يمكن أن يساعد حاملي وثائق التأمين على التعافي بشكل أسرع من الحوادث والكوارث غير المتوقعة من خلال توفير الوسائل المالية لإعادة بناء حياتهم. ولكن إحدى أكبر فوائد الحصول على التأمين هو الشعور براحة البال بمعرفة أنك محمي ماليًا بغض النظر عما يحدث.

ما هو الهدف الرئيسي من التأمين؟

يلعب التأمين دورًا حيويًا في حياة الأفراد والشركات والكيانات المختلفة من خلال ضمان الحماية ضد الأحداث غير المتوقعة وعدم اليقين. مع الهدف الأساسي المتمثل في حماية حاملي وثائق التأمين من الصعوبات المالية الكبيرة، يعمل التأمين كشبكة أمان، لإدارة المخاطر والحد منها بشكل فعال.

يقوم حاملو وثائق التأمين بإبرام اتفاقيات مع شركات التأمين، ودفع أقساط شهرية مقابل نقل بعض المخاطر إلى شركة التأمين. في حالة حدوث خسائر مغطاة، تفي شركات التأمين بالتزاماتها من خلال دفع المطالبات على الفور، وتمكين حاملي وثائق التأمين من استرداد أصولهم القيمة أو استبدالها.

إن قرار الحصول على التأمين يمنح الأفراد إحساسًا عميقًا بالأمان. يضمن لهم التأمين وجود خيارات احتياطية موثوقة خلال الأوقات الصعبة. إن راحة البال هذه تمكن الأفراد من التخطيط للمستقبل دون قلق دائم.

إذن ما هو التأمين وما هو الغرض منه؟ إنها أداة مالية أساسية تحمي الأفراد والشركات والكيانات من الأمور غير المتوقعة، مما يسمح لهم بالتعامل مع حالات عدم اليقين بثقة أكبر. سواء كان الأمر يتعلق بحماية الممتلكات الشخصية، أو ضمان الاستقرار المالي للأحباء، أو حماية الشركات من الالتزامات المحتملة، فإن التأمين يعد عنصرًا أساسيًا في أي استراتيجية شاملة لإدارة المخاطر.

ما هي فوائد التأمين الخمسة؟

يوفر التأمين مجموعة متنوعة من المزايا الجوهرية، بما في ذلك الحد من المخاطر، والاستقرار المالي، واستمرارية الأعمال، والتخفيف النفسي، وحماية الأصول.

الحد من المخاطر

يحمي التأمين من الأحداث غير المتوقعة، ويخفف من الأثر المالي للحوادث مثل حوادث السيارات والكوارث الطبيعية والمشاكل الصحية.

الاستقرار المالي

يعمل التأمين كشبكة أمان، حيث يوفر لحاملي وثائق التأمين الأموال لتغطية النفقات الكبيرة في أوقات الحاجة، وبالتالي ضمان التعافي السلس دون ضغوط مالية.

استمرارية الأعمال

يقوم التأمين بتعويض الشركات عن الأضرار التي لحقت بالممتلكات، ومطالبات المسؤولية، والأحداث غير المتوقعة. وهذا يسمح لهم بمواصلة العمليات والحفاظ على الاستقرار.

التقليل من الضغوط النفسية

إن معرفة أن الشخص محمي بالتأمين يقلل من القلق بشأن الخسائر المالية وعدم القدرة على التنبؤ بالأحداث المستقبلية.

حماية الأصول

يحمي التأمين الأصول القيمة مثل المنازل والمركبات والممتلكات الشخصية من الأضرار والخسائر المحتملة.

ما هو التأمين وما هي فوائده؟ إن الحصول على تغطية تأمينية يمنح الأفراد والشركات راحة نفسية، مع العلم أن لديهم شبكة أمان في حالة حدوث مشاكل غير متوقعة. فهي تتيح لهم التخطيط بثقة للمستقبل والتغلب على المواقف غير المؤكدة. يحصل حاملو وثائق التأمين على إمكانية الوصول إلى هذه المزايا من خلال تقاسم المخاطر مع شركات التأمين، مما يساعدهم على التعافي والنمو في الحياة.

ما هي المخاطر التي لا يغطيها التأمين؟

لا توفر وثائق التأمين عادةً تغطية للأضرار الناتجة عن الاحتيال أو الإهمال أو البلى العادي أو الأمراض الموجودة مسبقًا أو الصراعات أو الإصابات النووية.

لا يتم تضمين الأضرار المتعمدة الناجمة عن المؤمن له أو أي سلوك ضار آخر في التغطية التأمينية. عادة لا يتم تغطية الاستخدام العادي وتقادم الأصول المؤمن عليها، مثل الآلات أو المحركات.

قد لا تغطي خطة التأمين الطبي الخاصة بك النفقات الطبية المتعلقة بالأمراض الموجودة مسبقًا.

الأضرار الناجمة عن أعمال الحرب أو الإرهاب أو الحوادث النووية لم تعد مشمولة بشكل عام في لوائح التأمين. كما لا يجوز التأمين على الخسائر التي تحدث خارج النطاق الجغرافي أو الفترة الزمنية المحددة في الوثيقة.

لتجنب الارتباك أثناء عملية المطالبات، يجب على حاملي وثائق التأمين قراءة سياساتهم بدقة والتعرف على الاستثناءات المدرجة. في حين أن التأمين ضروري للحماية من المخاطر المختلفة، فإن هذه الاستثناءات ضرورية للحفاظ على سلامة التأمين ومنع سوء استخدام التغطية.

قد تقدم شركات التأمين خيارات أو ركاب إضافيين لمساعدة حاملي وثائق التأمين على حماية أنفسهم من المخاطر التي لا تغطيها السياسة الأساسية. ومن خلال فهم هذه القيود، يمكن لكل من الأفراد والمنظمات اختيار سياسات التغطية الأكثر ملاءمة لتلبية احتياجاتهم الخاصة.

من يتحمل المخاطر في التأمين؟

في مجال التأمين، ينتقل نقل المخاطر من حامل البوليصة إلى شركة التأمين. وتتحمل شركة التأمين مسؤولية التعويض عن الخسائر على النحو المبين في شروط وأحكام الوثيقة.

عندما يقوم الأفراد أو الشركات بشراء تغطية تأمينية، فإنهم يدخلون في اتفاقية مع شركة التأمين. وتنص هذه الاتفاقية على أن يقوم حامل البوليصة بدفع أقساط منتظمة مقابل التغطية التي توفرها بوليصة التأمين. ومن خلال القيام بذلك، يقوم حامل البوليصة بنقل المخاطر المالية المرتبطة بأنشطة أو أحداث محددة إلى مزود التأمين.

عند قبول دفعات أقساط التأمين لحامل البوليصة، تتحمل شركة التأمين مسؤولية تعويض حامل البوليصة عن الخسائر المغطاة. تقوم شركة التأمين بتجميع الأقساط المحصلة من حاملي وثائق التأمين المتعددين لإنشاء صندوق يمكن استخدامه لدفع المطالبات عند الضرورة.

تعتبر آلية تقاسم المخاطر هذه أمرًا بالغ الأهمية في صناعة التأمين. فهو يسمح للأفراد والشركات بحماية أنفسهم من الصعوبات المالية المحتملة الناتجة عن أحداث غير متوقعة مثل الحوادث والكوارث الطبيعية والقضايا الصحية. وبدون التأمين، سيتحمل الأفراد العبء الكامل للخسائر الاقتصادية، مما قد يؤدي إلى ضغوط مالية كبيرة وصعوبات في التعافي.

في الختام، تتحمل شركات التأمين المخاطر من خلال توفير الحماية المالية والتعويض لحاملي وثائق التأمين في حالة الأحداث المغطاة. توفر آلية نقل المخاطر هذه لحاملي وثائق التأمين الدعم الذي يحتاجون إليه للتغلب على حالة عدم اليقين والتعافي من الخسائر.

هل لا تزال لديك أسئلة؟ تأكد من التواصل مع وسيط التأمين الذي أرسل إليك هذه المقالة، أو قم بالرجوع إلى جوائز أفضل التأمين للحصول على المساعدة.